Legge Bersani e Assicurazione Moto: Cos’è, Come Funziona e Quando si Applica
La Legge Bersani applicata alla moto consente di ereditare la classe di merito più bassa di un veicolo già assicurato in famiglia (auto o altra moto) e di pagare così una RCA più conveniente, anche al primo acquisto. Il riferimento normativo oggi è l’art. 134 comma 4-bis del Codice delle Assicurazioni Private, aggiornato dalla Legge di Bilancio 2020 (cosiddetta RC Familiare).
Si applica solo se il nuovo veicolo è intestato a una persona fisica del nucleo familiare convivente, se appartiene alla stessa categoria del veicolo “donatore” e se non risultano sinistri con responsabilità negli ultimi 5 anni. Il vantaggio può tradursi in un risparmio del 30-70% sul premio rispetto alla classe CU 14 di partenza assegnata di default ai nuovi assicurati.
Cos’è la Legge Bersani applicata alla moto
La Legge Bersani è il nome con cui viene comunemente chiamata la norma che permette di assegnare a un nuovo veicolo la stessa classe di merito di un veicolo già assicurato nello stesso nucleo familiare. Nasce con la Legge 40/2007 (il cosiddetto “Decreto Bersani”) con l’obiettivo di favorire la concorrenza nel mercato assicurativo e ridurre i costi della RC Auto e RC Moto.
Nel tempo la norma è stata modificata e oggi è regolata dall’art. 134 comma 4-bis del Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs. 209/2005), aggiornato dalla Legge di Bilancio 2020. La versione attuale viene comunemente indicata come RC Auto Familiare o RC Familiare, ma “Legge Bersani” resta il termine più usato anche dalle compagnie assicurative.
In sostanza, se in famiglia hai già un veicolo assicurato in una classe di merito vantaggiosa (ad esempio classe 1), puoi assicurare una nuova moto partendo dalla stessa classe, senza dover ricominciare dalla classe di ingresso (la CU 14, prevista di default per chi si assicura per la prima volta).
Come funziona la Legge Bersani per la RC moto
Il meccanismo è semplice: al momento del preventivo, la compagnia consulta in via telematica la Banca Dati ATRC di ANIA e verifica la classe di merito del veicolo “donatore” indicato dal contraente. Se i requisiti sono rispettati, applica al nuovo contratto la stessa classe di merito universale (CU) del veicolo già assicurato.
Cosa significa “classe di merito”
La classe di merito è il valore numerico che indica il livello di rischio dell’assicurato. Si articola in 18 classi, dove la classe 1 è la più vantaggiosa (premio più basso) e la classe 18 la più penalizzante. Chi si assicura per la prima volta parte di norma dalla classe 14, e migliora di una classe ogni anno senza sinistri con responsabilità.
La Classe Universale (CU) è la classe standard prevista dal Regolamento IVASS n. 9/2015 e successive modificazioni: garantisce che la classe di merito sia confrontabile tra compagnie diverse.
Cosa succede al veicolo “donatore”
Un punto importante: la Legge Bersani non sottrae la classe di merito al veicolo originale. La classe viene “duplicata” e applicata al nuovo veicolo, ma quella di partenza resta valida. Significa che puoi continuare a usare la tua auto o moto già assicurata senza che peggiori la sua posizione.
Cosa succede se hai un sinistro
Una volta che la classe è stata trasferita, ogni veicolo segue il proprio percorso bonus/malus autonomamente. Se hai un sinistro con responsabilità sulla nuova moto, peggiora solo la classe della moto, non quella che riguarda il veicolo dalla quale è stata mutuata.
Quali sono i requisiti per applicare la Legge Bersani alla moto
Per usufruire della Legge Bersani sulla RC moto devono essere rispettate tutte le seguenti condizioni:
Quali sono i vantaggi della Legge Bersani sulla moto
I benefici principali per chi assicura una moto con la Legge Bersani sono concreti e misurabili.
Risparmio immediato sul premio RC
È il vantaggio principale. Passare dalla classe 14 (assegnazione di default) alla classe 1 può ridurre il premio RCA del 30-70%, a seconda della compagnia, della cilindrata, dell’età del conducente e della provincia di residenza.
Accesso facilitato per giovani motociclisti
È particolarmente utile per chi prende la patente e acquista la prima moto. Senza Legge Bersani, un neopatentato pagherebbe il premio più alto previsto per la classe 14; sfruttando la classe dei genitori conviventi, può ottenere una RC moto a costi paragonabili a quelli di un motociclista esperto.
Possibilità di trasferire la classe anche da auto a moto
Grazie alla nuova versione (RC Familiare 2020), oggi puoi trasferire la classe di merito anche da un’auto a una moto (o viceversa), cosa che la Legge Bersani originaria non permetteva. Questo amplia molto le possibilità di applicazione.
Validità su tutte le compagnie assicurative
La Classe Universale (CU) è riconosciuta da tutte le compagnie italiane: significa che puoi cambiare assicurazione mantenendo i benefici ottenuti tramite Bersani.
Conservazione della classe nel tempo
Una volta acquisita la classe vantaggiosa, questa viene mantenuta anche negli anni successivi, finché non si verificano sinistri con responsabilità. Migliorare ulteriormente la classe è poi possibile attraverso il normale meccanismo bonus/malus.
Quali sono gli svantaggi e i limiti della Legge Bersani
La Legge Bersani non è esente da limiti e va valutata con attenzione prima di farne richiesta.
Vincolo della convivenza
Funziona solo all’interno del nucleo familiare convivente. Non puoi sfruttare la classe di un amico, di un parente che vive in un’altra città o di un familiare non convivente. La convivenza deve risultare dallo stato di famiglia aggiornato.
Stop in caso di sinistri pregressi
Se il veicolo donatore ha avuto un sinistro con responsabilità negli ultimi 5 anni, l’agevolazione decade. Anche un sinistro con responsabilità paritaria può bloccare il beneficio se il cumulo delle percentuali raggiunge il 51%.
Non si applica al primo veicolo della famiglia
Per attivare la Bersani serve già un veicolo “donatore” in famiglia. Se in casa non ci sono altri veicoli assicurati, la nuova polizza partirà comunque dalla classe 14.
Solo per persone fisiche
Non puoi sfruttare la classe di merito di un veicolo intestato a una società, anche se si tratta dell’azienda di un familiare convivente. Lo stesso vale al contrario: la classe non può essere trasferita a un veicolo intestato a una persona giuridica.
Possibili maggiorazioni di premio
Alcune compagnie applicano coefficienti di adeguamento (rivalutazione del rischio in base a età del conducente, residenza, tipo di moto) che possono ridurre in parte il vantaggio teorico della classe bassa. Per questo è fondamentale fare un preventivo personalizzato.
Come richiedere la Legge Bersani per la moto
Richiedere l’applicazione della Legge Bersani è una procedura semplice. La compagnia svolge i controlli quasi tutti in autonomia, ma è utile sapere cosa preparare.
Differenza tra Legge Bersani e RC Familiare
La distinzione è importante per capire cosa puoi fare oggi e quali vincoli sono cambiati.
Legge Bersani (2007)
La norma originaria (Legge 40/2007) permetteva di ereditare la classe di merito solo tra veicoli della stessa categoria: auto da auto, moto da moto. Era valida indipendentemente dalla situazione di sinistrosità del veicolo donatore.
RC Familiare (dal 2020)
La Legge di Bilancio 2020 ha modificato l’art. 134 comma 4-bis del Codice delle Assicurazioni Private introducendo due novità importanti:
- L’agevolazione si estende anche al passaggio tra veicoli di tipologia diversa (es. da auto a moto).
- Non è più applicabile se il veicolo donatore ha causato sinistri con responsabilità negli ultimi 5 anni.
Oggi quando si parla di “Legge Bersani moto” ci si riferisce di fatto alla RC Familiare. I documenti contrattuali di Motoplatinum, ad esempio, citano espressamente “art. 134 co. 4-bis del Codice delle Assicurazioni Private (cd. RC auto Familiare)” come riferimento normativo.
Per approfondimenti ufficiali sulla normativa puoi consultare la pagina IVASS dedicata alle tariffe RC auto (www.ivass.it).
FAQ: Domande frequenti sulla Legge Bersani
